为什么说微众银行是“我们都在用的互联网银行”?

时间:2021-08-04

来源:中国新闻播报

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近日,微众银行发布了2021年全新品牌形象宣传片《我们都在用的微众银行》分别从“更便捷的服务、更人性的科技、更安全的保护、更贴近不同的需要、更适合你的全线产品”等方面,展现了微众银行积极履行互联网银行的使命,运用金融科技的力量全力服务于大众美好生活的社会形象。

微众银行成立之初就定位为互联网银行。自成立以来,微众银行科技投入占营业收入近10%。微众银行依托人工智能、区块链、云计算、大数据等一系列新兴金融科技,让大众用户无需跑银行,便可享受优质、便捷的线上金融服务体验。

举例来说,微众银行首款互联网小额信贷产品微粒贷,能够为用户提供7*24小时的服务。它交易量大、时延低,每分钟借款、还款近千笔,借款可最快40秒到账。全线上的普惠金融产品,让用户不再需要跑银行,即使用户需求的金额很小、时间紧张,亦可不受时空限制,在数字终端简单操作,非常便捷地借款。凭借便捷的普惠金融服务,截至2020年底,微众银行累计服务个人客户2.7亿、小微企业客户188万,单日金融交易峰值达7.5亿笔。

微众银行以科技为核心发展引擎,发挥成本结构优势,依托人工智能、区块链、云计算、大数据等一系列新兴金融科技推进普惠金融服务的发展,让老百姓都能随时随地地享受贴心服务。

微众银行还致力于让特殊人群也使用上无差别金融服务。2016年,微众银行“微粒贷”产品就在业内率先组建手语服务团队,通过远程视频协助听障和有语言障碍的客户平等获得安全、便捷的普惠金融服务。2020年,微众银行新增小程序图文交互功能,提升了客户沟通效率。

为了贴合视障客户之需,微众银行在“微众银行App”4.0版本基础上,通过调研700多名视障用户,综合采用光线活体、AI语音合成、加速度传感器等前沿技术,更新迭代20余个版本,实现了无障碍人脸识别和身份证识别,攻克了视障群体独立完成银行开户的难题。同时,微众银行还开通了无障碍客服专线,安排经过特训的客服人员为视障客户提供专项服务。截至2020年末,微众银行已累计服务超过11000名视障、听障及有语言障碍客户。

针对传统风控方式存在信息不对称、数据获取维度窄、人工采集成本高、效率低等缺点,微众银行持续开发和完善各类风控规则、策略、评分卡和内部评级系统,累计建立超过400个互联网大数据、征信和反欺诈等系列风控模型以及超过10万个风险参数,将AI技术运用于联合建模、电核录音质检、风险管理名单等风控领域,发挥了对信用、欺诈等核心风险的识别和监控作用,提升了内控能力和效率。

微众银行还将联邦学习这一前沿AI技术应用到信贷风控当中,通过联邦学习等大数据安全技术,微众银行将贷款客户信用数据与发票登记信息进行联合建模,优化风控模型,为小微企业进行信用风险评估,解决70%以上无历史信用信息的小微企业贷款难的问题。

2015年8月,微众银行上线基于安全可控技术架构的分布式银行核心系统。其高可用、高弹性、高扩展的特点使得微众银行能够支持海量的客户规模及高并发的交易量。基于此套系统,微众银行已建成同城多数据中心多活架构,所有业务在多中心之间动态流量调控,所有业务产品7*24小时服务,系统可靠性超过99.999%。在业务连续性方面,微众银行也已实现同城RPO(Recovery Point Objective,恢复点目标)=0、同城RTO(Recovery Time Objective,恢复时间目标)≈0的水平,在行业内已达到领先水平。同时,微众银行的分布式银行核心系统在稳定便捷之外,还起到了降本增效的效果,帮助银行达到商业可持续发展。

在金融科技的加持下,微众银行成为了一家“更懂你的银行”。

为了让个人用户更加方便的获取金融服务,微众银行“微粒贷”的授信审批时间最快仅需2.4秒,资金到账时间最快只有40秒,满足用户“按需贷款、随时可得”的需求。

客户仅凭一部手机,平均6分钟即可完成企业贷款从申请到借款资金到账的全流程。部分企业资金需求旺盛时点,微业贷在1分钟内提供授信服务的企业数量达到200家,从而极大提升了服务效率。

为了让企业能享受更完善的服务,2020年,微众银行推出企业金融品牌“微众企业+”,不仅为小微企业解决融资问题,还提供了企业贴现、保险、生意商机等综合服务,从而全方位实现小微企业更高的金融服务诉求。

为了贴合用户的理财需求,微众银行APP设有活期+产品,享受收益的同时,可以随用随取实时到账。同时,提供其他优选理财产品,帮助用户实现资产配置多元化。

成立将满7年的微众银行,在产品布局上已渐具全面性和规模性。

针对C端普罗大众,微众银行有着“微粒贷”、“微众银行App”、“微车贷”、“小鹅花钱”、“We2000”等数字普惠金融产品矩阵,并尝试以此覆盖边缘人群,破解金融服务不平衡不充分的行业顽疾。

数据显示,目前微众银行企业客户中,70%以上企业是制造业、批发零售业和高科技行业。微业贷供应链金融产品主要以供应商/经销商主体信用数据、交易数据、债项数据、物流数据等多种数据的数字化、线上化、智能化为载体,具有不过度依赖核心企业信用、不依赖货物押品的差异化特点,较好地满足了供应商与经销商企业的小额、短期、高频、急用的资金需求特点。

微众银行表示,未来会继续以科技为本、坚守初心、不忘使命,继续实现用户“便捷、安全、有温度”的期待。

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